קאשבק בכרטיסי אשראי הפך לאחת ההטבות המבוקשות ביותר, ולא במקרה. מדובר בכלי פשוט שמחזיר לכם כסף על כל עסקה. אחוזי ההחזר אולי נראים קטנים אבל כשהם מצטברים, הסכום יכול להיות משמעותי. השאלה היא עד כמה זה באמת משתלם, והאם מדובר בחיסכון אמיתי או בהטבה שמרגישה גדולה יותר ממה שהיא בפועל.
כדי להבין ולקבל תשובה, צריך להציץ במספרים האמיתיים מאחורי קאשבק ולבחון לאן הם מובילים לאורך זמן.
איך זה עובד?
נניח שיש לכם כרטיס אשראי שמציע בשנה הראשונה צבירה של 1% קאשבק על כל רכישה, מלבד תשלומים למוסדות מדינה (ארנונה, חשמל, מים וכו’) המעניקים צבירה של 0.5%. לאחר השנה הראשונה, הצבירה היא 0.75% בעסקאות רגילות ו-0.375% בתשלומים למוסדות מדינה.
כעת, נשאלת השאלה: כמה כסף זה באמת מחזיר לחשבון?
לדוגמה, ההוצאות החודשיות בכרטיס עומדות על 5,000 ₪, מתוכן 1,500 ₪ הן למוסדות מדינה והיתר לתשלומים רגילים.
בשנה הראשונה:
- תשלומים רגילים (3,500 ₪ × 1%) = 35 ₪ בחודש, 420 ₪ בשנה
- תשלומים למוסדות מדינה (1,500 ₪ × 0.5%) = 7.5 ₪ בחודש, 90 ₪ בשנה
- סה”כ החזר שנתי: 510 ₪
מהשנה השנייה ואילך:
- תשלומים רגילים (3,500 ₪ × 0.75%) = 26.25 ₪ בחודש, 315 ₪ בשנה
- תשלומים למוסדות מדינה (1,500 ₪ × 0.375%) = 5.6 ₪ בחודש, כ־67.5 ₪ בשנה
- סה”כ החזר שנתי: כ־382 ₪
כלומר, אפילו עם שימוש סביר בכרטיס, אפשר להחזיר מאות שקלים בשנה, רק על עצם השימוש.
מה משפיע על גובה החיסכון?
החיסכון מקאשבק תלוי בכמה פרמטרים עיקריים:
- גובה ההוצאות החודשיות בכרטיס – ככל שהן גבוהות יותר, ההחזר גדל.
- סוג ההוצאות – רכישות רגילות נותנות אחוז גבוה יותר מאשר תשלומים למוסדות.
- השוואה בין שנה ראשונה לשנים הבאות – אחוזי ההחזר יורדים, ולכן כדאי לחשב שוב את התועלת בהמשך.
- שימוש חכם בכרטיס יחיד – במקום פיזור על כמה כרטיסים שונים, צבירה בכרטיס אחד ממקסמת את ההחזר.
אז האם זה משתלם באמת?
קאשבק לא יהפוך אתכם לעשירים, אבל הוא בהחלט יכול להצטבר לסכום נחמד של מאות ואף אלפי שקלים בחודש לאורך כמה שנים. אתם גם כך מבצעים את ההוצאות, והכסף חוזר אליכם בלי מאמץ נוסף.
מסקנה סופית
קאשבק הוא בונוס משתלם שמצטבר בשקט בצד. מי שמשתמש נכון בכרטיס האשראי, מרכז בו את ההוצאות ומבין את התנאים (לרבות תוקך הצבירה והשימוש בכסף שמוחזר), יכול ליהנות מהחזר שנתי שמרגיש כמו מתנה קטנה מחברת האשראי.
בסופו של דבר, זה אולי לא סכום שישנה את המצב הכלכלי אבל בהחלט סכום ששווה לקבל בחזרה, במיוחד על הוצאות שיש לכם בכל מקרה.
